دخلت شهادات الادخار في عدد من البنوك العاملة بالسوق المصرية مرحلة جديدة من المنافسة على جذب المدخرات، بعدما أعلنت بنوك كبرى رفع العائد على مجموعة من الأوعية الادخارية، لتصل الفائدة على بعض الشهادات متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا، فيما اقترب العائد على الشهادات ثابتة العائد من 19%، مع اختلاف دوريات صرف الأرباح بين الشهرية والربع سنوية واليومية.
وجاءت تحركات البنوك عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة على الجنيه بنسبة 1%، للمرة الأولى منذ مارس 2024، في خطوة انعكست على عوائد عدد من الشهادات المرتبطة بأسعار الفائدة الأساسية، إلى جانب مراجعة البنوك للعائد على بعض المنتجات ثابتة العائد. ونرصد خلال السطور التالية تفاصيل أسعار الفائدة الجديدة على شهادات الادخار في عدد من البنوك المصرية، وأبرز الشهادات التي سجلت أعلى عائد.
قرر البنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية على الجنيه بواقع 1%، لتصل أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على الترتيب، فيما بلغ سعر العملية الرئيسية لليلة واحدة 20.5%.
وأعقب القرار تحرك عدد من البنوك لإعادة تسعير منتجاتها الادخارية، سواء الشهادات متغيرة العائد المرتبطة بأسعار البنك المركزي أو الشهادات ثابتة العائد، بهدف الحفاظ على جاذبية الأوعية الادخارية وتعزيز قدرتها على جذب مدخرات العملاء.
رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد ذات أجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا، بدلًا من 19.5% قبل التعديل، ويُصرف العائد عليها شهريًا.
كما قررت لجنة الأصول والخصوم بالبنك رفع العائد على الشهادة البلاتينية ثابتة العائد إلى:
18.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقًا.
18.85% سنويًا بدورية صرف ربع سنوية، مقابل 17.85% سابقًا.
وفي بنك مصر، ارتفع العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25% سابقًا، وذلك للشهادات ذات آجال 3 و4 و5 سنوات.
ويطرح البنك أيضًا شهادة «يوماتي» متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20% يُصرف يوميًا، ويرتبط العائد فيها بمؤشر «CONIA».
أما الشهادات ثابتة العائد، فرفع بنك مصر العائد على شهادة «القمة» لأجل 3 سنوات إلى:
18.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقًا.
18.85% سنويًا بدورية صرف ربع سنوية، مقابل 17.85% سابقًا.
وفي بنك التعمير والإسكان، ارتفع العائد على الشهادة الماسية بلس لأجل 3 سنوات إلى 19% سنويًا بدورية صرف سنوية، مقابل 18% سابقًا، كما زاد العائد إلى 18.75% بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75%.
وقرر بنك قناة السويس زيادة العائد على شهادة «كلاسيك» لأجل 3 سنوات، ليصل إلى 18.1% سنويًا عند صرف العائد ربع سنوي، و18% عند صرفه شهريًا.
وفي البنك التجاري الدولي CIB، ارتفع العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا للشهادة ذات دورية الصرف الشهرية، مقابل 19.5% سابقًا.
كما زاد العائد على شهادة «Everyday» ذات دورية الصرف اليومية إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25% قبل التعديل.
وتبلغ مدة الشهادتين 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه. ويرتبط العائد على الشهادة ذات الصرف الشهري بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.5%، بينما يرتبط عائد شهادة «Everyday» بالسعر ذاته مضافًا إليه 0.25%.
وأقر البنك العربي الأفريقي الدولي زيادة العائد على شهادة الإيداع متغيرة العائد لأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 19.5% سابقًا.
كما يبلغ العائد على الشهادة ذات دورية الصرف اليومية 20.25% سنويًا.
تختلف الشهادات ثابتة العائد عن متغيرة العائد في طريقة احتساب الأرباح؛ إذ يظل العائد على الشهادة ثابتة العائد وفق النسبة المعلنة عند شرائها طوال مدة الشهادة، بينما يرتبط عائد الشهادة متغيرة العائد بمؤشر أو سعر فائدة محدد، وقد يرتفع أو ينخفض وفقًا للتغيرات التي تطرأ عليه.
لذلك، ينبغي للعميل قبل شراء الشهادة مراجعة مدة الاستثمار، ودورية صرف العائد، والحد الأدنى للشراء، وشروط الاسترداد، إلى جانب معرفة ما إذا كان العائد ثابتًا أم متغيرًا، واختيار الوعاء الادخاري الذي يتناسب مع احتياجاته المالية.