أعلى شهادات الادخار في مصر تضمن دخلاً شهرياً ثابتاً يصل إلى 7200 جنيه

يبحث المواطنون عن أدوات استثمارية توفر دخلاً شهرياً ثابتاً لدعم مواردهم المالية بجانب الراتب أو المعاش.

في خطوة جديدة، قرر البنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض.

يتناول هذا التقرير تفاصيل أعلى شهادات الادخار المتاحة في أكبر 4 بنوك تعمل في مصر.

تقدم بنوك الأهلي ومصر والقاهرة شهادة بفائدة 17.25% بعائد يصرف شهريًا لمدة ثلاث سنوات. وعند استثمار مبلغ 500 ألف جنيه في هذه الشهادة، يحصل المستثمر على عائد شهري يبلغ حوالي 7200 جنيه.

كما يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة الذهبية لمدة تتراوح بين ثلاث إلى سبع سنوات بالدولار الأمريكي واليورو.

أعلن البنك التجاري الدولي (CIB) عن طرح شهادات ادخار جديدة بعائد متغير يصل إلى 19.5% سنويًا مع دورية صرف شهرية، مما يجعلها من أعلى العوائد المطروحة حاليًا في السوق.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك شهادة أخرى بعائد متغير يبلغ 19.25% سنويًا بدورية صرف يومية، بفارق 0.25% أعلى من سعر الكوريدور لدى البنك المركزي، مما يعني أن العائد سيتحرك تلقائيًا وفقًا لقرارات الفائدة.

يمكن إصدار الشهادة بحد أدنى قدره 1000 جنيه ولمدة ثلاث سنوات، حيث يكون العائد أعلى من سعر الإيداع لدى البنك المركزي بـ0.50%. كما طرح البنك شهادة الادخار اليومية “Everyday” ذات العائد المتغير الذي يصل إلى 19.25% ويصرف يوميًا.

أكد محمد الأتربي الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري أن لجنة الألكو بالبنك قررت تعديل العائد على الشهادات البلاتينية ومدتها ثلاث سنوات لتصبح 17.25% بدلاً من 16%.

بنك القاهرة أيضًا أعلن عن طرح شهادة ادخارية لمدة ثلاث سنوات بعائد شهري تنافسي بالإضافة إلى وديعة ادخارية لأجل ثمانية عشر شهرًا بعائد مميز لتعزيز الخيارات الاستثمارية للعملاء.

ما هو أعلى عائد متاح حاليًا؟

تبدأ الشهادة من مليون جنيه وتمنح عائداً شهرياً بنسبة 17.25%، مما يوفر للعملاء فرصة ادخارية مستقرة تلبي احتياجات الباحثين عن دخل دوري منتظم. كما يتيح البنك وديعة ادخارية لمدة عام ونصف (18 شهرًا) بعائد يصل إلى 22% يُصرف عند الاستحقاق، مما يمثل فرصة مناسبة للراغبين في تعظيم عوائد مدخراتهم خلال فترة زمنية متوسطة.
سعر العائد على الشهادة بالدولار يصل إلى 4.75% لأجل ثلاث سنوات و4.90% لأجل سبع سنوات و4.85% لأجل خمس سنوات.

يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي فرع للبنك الأهلي المصري وفق التعليمات السارية، ولا يمكن الاسترداد قبل مضي ستة أشهر ويمكن استردادها قبل نهاية المدة وفق القواعد والشروط المعلنة بالبنك.

القرارات الأخيرة للبنك المركزي

قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند نسبة 19% و20%. يقدم البنك الأهلي المصري العديد من شهادات الادخار بالجنيه المصري بمعدلات عائد مرتفعة وقد بدأ استحقاق شهادتي الـ27% والـ23.5% خلال يناير الماضي ولمدة أربعة أشهر حيث يبحث المواطنون عن أعلى عوائد للشهادات حالياً.
العائد على الشهادة البلاتينية بالجنيه المصري ذات العائد الشهري لمدة ثلاث سنوات هو أيضًا بنسبة 17.25%. كما يقدم البنك الأهلي شهاده إدخارية لمدة سنة بمعدل ثابت قدره14 % وبعائدا يصرف شهريا.
شهادات الادخار توفر للمواطنين عوائد ثابتة أو متغيرة حسب سعر الفائدة المعلن من قبل البنك المركزي المصري الذي يستخدم أداة سعر الفائدة للسيطرة على التضخم عبر خفض السعر مع تراجع التضخم أو زيادة السعر مع ارتفاع معدل زيادة الأسعار.
تتدرج مدد شهادات الادخار بين سنة حتى سبع سنوات وبأنواع مختلفة تشمل الثابتة والمتغيرة والمتناقصة.